Kiedy raty 0% mają sens?

Sklepy online kuszą klientów ratami 0%. Czy warto z tego skorzystać, czy jest tutaj jakiś haczyk?

Raty 0% są popularnym sposobem sklepów na przyciągniecie klientów. Niektóre produkty, jak np. ekspresy do kawy, sprzedają się głównie dzięki ofertom niskooprocentowanych lub nieoprocentowanych kredytów ratalnych.

Zastanawiasz się, czy dokonać zakupu na raty 0%?
Pamiętaj o następujących zasadach:

- Brak dodatkowych kosztów. Całkowity koszt kredytu (RRSO) powinien wynosić 0%.
- Sprawdź cenę produktu w innych sklepach. Oferta raty 0% wcale nie musi być najkorzystniejsza.
- Czy na pewno potrzebujesz tego produktu? Nie kupuj impulsywnie.

Jeśli nie masz całej kwoty na zakup, to raty 0% mogą być dobrym pomysłem. Pamiętaj jednak, aby zostawić sobie znaczny margines między kosztami życia (wszystkie opłaty, kredyty, odkładanie na nieprzewidziane wydatki) a przychodami. Raty pozostałych kredytów, które spłacasz, oraz inne wydatki mogą znacznie wzrosnąć, szczególnie w okresie wysokiej inflacji.

Raty 0% warte są również rozważenia, gdy posiadasz pełną kwotę na zakup. Środki, których nie wydasz rezygnując z zakupu za gotówkę, możesz wykorzystać, aby dodatkowo zarobić, np. na lokacie bankowej.

 

Przyjrzyjmy się przykładowi.

Średnioroczna inflacja cen towarów i usług konsumpcyjnych w 2022 roku w Polsce wyniosła 14,4%*

Cena produktu, który chcesz kupić, to 2000 zł. Dostępny w 12 ratach 0% (RRSO 0%).

W przypadku utrzymania się inflacji na wskazanym poziomie ceny produktów mogą średnio wzrosnąć o 14,4%. Czyli za ten sam produkt za rok być może trzeba będzie zapłacić 2 288 zł. Jednocześnie można powiedzieć, że za te same 2000 zł będziesz mógł za rok nabyć produkty o wartości tylko 1712 zł.

Gdy w dniu zakupu posiadane 2000 zł odłożysz na lokacie 8% w swoim banku, po roku zarobisz na niej 160 zł, co możesz dodatkowo doliczyć po stronie korzyści z zakupu ratalnego 0%.

 

Jest jeszcze jedna nieoczywista korzyść…

Regularne i terminowe spłacanie rat pomaga budować historię kredytową, co może się przydać, jeśli będziesz chciał wziąć większy kredyt, np. na samochód czy mieszkanie.

* Źródło: stat.gov.pl